案例212保险的功能之一保障功能

年10月1日18时40分，被告于某驾驶辽F×××××号小型货车，从凤城市红旗镇团结村往凤城市边门镇敖家村方向行驶，行驶至红旗镇团结村二组路段，与相对方向原告孙某驾驶的摩托车相撞，造成原告孙某及乘车人姜某受伤的交通事故。本次事故经交警部门认定：被告于某承担事故的主要责任，原告孙某承担事故的次要责任，乘车人姜某无责任。事故发生后，孙某和姜某医院住院治疗，其中孙某被诊断为重度颅脑损伤、原发性脑干损伤等多处内外伤；姜某被诊断为颅脑损伤、肋骨骨折等多处内外伤。出院后，孙某和姜某共同委托了我公司律师办理交通事故索赔事宜。接受委托后，我公司律师依法代理其二人起诉至法院，同时申请了伤残等级鉴定。另外，因孙某的伤情极为严重，在为其申请伤残鉴定时，又为其申请了护理依赖程度的鉴定。经法医司法鉴定部门评定，孙某的伤残等级为四级，护理依赖程度为大部分护理依赖；姜某的伤残等级为十级。

伤残等级评定后，在为孙某和姜某二人计算赔偿损伤时，因被告于某驾驶的肇事车辆只是投保了一份交强险，导致超出交强险保险额度后，于某要承担50余万元的赔偿责任。

本案在开庭审理时，被告于某也显得无奈，他根本没有想到孙某和姜某的损失超出了交强险保额如此之多，出乎他的意料。

最终，人民法院依法判决被告于某在超出交强险保额之外，需赔偿孙某和姜某各项经济损失50万元。

墨林律师事务所的郑毅律师认为：本案中，如果被告于某能够投保商业第三者险，那么就会将其应当承担的赔偿责任转嫁给保险公司承担。实践中，投保商业第三者责任险50万至万的保费大概在元至元左右。如果支付多元的保费，却可以转嫁至少50万元以上的赔偿责任风险，对车辆被保险人而言是非常合适的。所以，本案中，被告于某为不失小利而承担重责的结果，是对其本人一个深刻的教训。以此案为鉴，希望广大车辆投保人，在为自己的爱车投保时，千万别为省小利而承担重大风险。毕竟，保险的功能之一就是保障功能，投保的保险额度越充足，得到的保障就越充分。

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