台湾执行最新癌症定义癌症定义

在台湾市场，癌症险、重疾险常因定义出现理赔争议。经过长达5年的研讨后，台湾金融监督管理委员会（简称金管会）发布了最新标准化的《严重特定伤病疾病定义》和《癌症定义》。从年1月1日起，所有保险公司的保单将统一采用新的定义。

（注：台湾市场疾病险有癌症、重大伤病和严重特定伤病的区分，重大伤病另有标准定义）

新定义包括22种特定伤病与癌症，特别是癌症，在旧定义的基础上进行了新增和细分，下面是新版定义的全部内容：

注：原文为繁体，为方便阅读转为简体，但表述方式未修改

癌症保险之「癌症」定义

癌症：

系指组织细胞有恶性细胞不断生长、扩张及对组织侵害的特性之恶性肿瘤或恶性白血球过多症，经病理检验确定符合最近采用的「国际疾病伤害及死因分类标准」版本（ICD-10）归属于恶性肿瘤或原位癌的疾病。

1.癌症（初期）

1)

原位癌或零期癌

2)

第一期恶性类癌

3)

第二期（含）以下且非恶性黑色素瘤的皮肤癌（包括皮肤附属器癌及皮纤维肉瘤）

2.癌症(轻度)

1)

慢性淋巴性白血病第一期及第二期（按Rai氏的分期系统）

2)

10公分（含）及以下的第一期何杰金氏病

3)

第一期前列腺癌

4)

第一期膀胱乳头状癌

5)

甲状腺微乳头状癌（微乳头状癌是指在甲状腺内1公分（含）及以下的乳头状癌）

6)

边缘性卵巢癌

7)

第一期黑色素瘤

8)

第一期乳癌

9)

第一期子宫颈癌

10)

第一期大肠直肠癌

3.癌症（重度）

癌症(初期)和癌症(轻度)以外之癌症。

主要更新内容：将癌症统一分为3级，较台湾的旧定义相比，新增了“初期癌症”的概念，初期癌症包含的原位癌、零期癌、一期类癌、二期以下非恶性黑色素瘤的皮肤癌，是旧定义中的责任除外项目。

严重特定伤病疾病定义

1.严重再生不良性贫血

系指慢性永久完全性的骨髓造血功能衰竭，经骨髓穿刺或切医院血液病专科医师确诊，并接受造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、周边血造血干细胞和脐带血造血干细胞）移植；或同时符合下列三项条件其中至少二项，且经临床治疗达九十天(含)以上仍未改善者：

一、嗜中性白血球数小于/mm3

二、血小板数小于/mm3

三、网状血球数小于/mm3

2.脑血管动脉瘤开颅手术

系指经由开颅手术执行动脉瘤颈部夹闭、动脉瘤包裹、动脉瘤母血管夹闭阻塞或动脉瘤切开修补。单纯介入性导管术除外。

3.急性脑炎并神经障碍后遗症

系指由病毒，细菌感染或自体免疫所致脑部（大脑，脑干，小脑）急性发炎，经治疗六个月以上仍残留下列神经障碍之一，经医院神经，小儿神经专科医师或感染症专科医师确诊者：

一、两上肢，或两下肢，或一上肢及一下肢，各有三大关节中之两关节以上机能永久完全丧失者。所谓机能永久完全丧失系指经六个月以后其机能仍完全丧失者。关节机能的丧失系指关节完全不能随意识活动或肌力在2分（含）以下者（肌力2分是指可做水平运动，但无法抗地心引力）超过六个月以上。上肢三大关节包括肩，肘，腕关节，下肢三大关节包括股，膝，踝关节。

二、一眼失明（矫正视力在万国视力表0.02以下）。

三、双耳听力丧失。

听力丧失认定：

（一）听力的测定，依中华民国工业规格标准的听力测定器为之。

（二）听力丧失系指周波数在a.，b.，c.，d.赫兹（Hertz）时的听力，丧失程度分别为a，b，c，ddB（强音单位）时，其1/6（a+2b+2c+d）的值在80dB以上（相当接于耳壳而不能听懂大声语言）且无复原希望者。

四、丧失言语机能（因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症）。

五、脑病变所致记忆力丧失，判断力，定向力，语言，知觉，执行功能等认知功能出现障碍，并依巴氏量表（BarthelIndex）或依其它临床专业评量表诊断判定其造成进食，移位，如厕，沐浴，平地行动及更衣等六项日常生活自理能力存有三项（含）以上的障碍并持续六个月以上。

4.严重阿兹海默氏症

系指慢性进行性脑病变所致的失智，导致记忆力丧失，判断力、定向力、语言、知觉、执行功能等认知功能出现障碍，且依临床失智量表（ClinicalDementiaRatingScale,CDR）评估达重度(3分)并持续至少六个月。医院精神或神经专科医师确诊，并经脑部断层扫描或核磁共振检查确认有广泛的脑组织萎缩。

5.严重巴金森氏症

系指因脑干神经内黑质的黑色素消失或减少而造成中枢神经渐进性退行性的一种疾病，经医院神经专科医师确诊，其诊断须同时具有下列情况，但因药物滥用或是毒品所引起者除外：

一、药物治疗一年以上无法控制病情。

二、有进行性机能障碍的临床表现，巴金森氏症达ModifiedHoehn-YahrStage第四级，肢体躯干僵直、动作迟缓，行走及日常生活需要辅具或协助。

三、依巴氏量表(BarthelIndex)或依其它临床专业评量表诊断判定因巴金森氏症造成其进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等六项日常生活自理能力存有三项(含)以上之障碍。

前述六项日常生活自理能力(ADLs)

存有障碍之定义如下：

进食障碍：须别人协助才能取用食物或穿脱进食辅具。

移位障碍：须别人协助才能由床移位至椅子或轮椅。

如厕障碍：如厕过程中须别人协助才能保持平衡、整理衣物或使用卫生纸。

沐浴障碍：须别人协助才能完成盆浴或淋浴。

平地行动障碍：虽经别人扶持或使用辅具亦无法行动，且须别人协助才能操作轮椅或电动轮椅。

更衣障碍：须别人完全协助才能完成穿脱衣裤鞋袜(含义肢、支架)。

注：为避免本文篇幅过长，以下疾病定义中，凡是出现“六项日常生活自理能力ADL”的解释内容请统一见此列表。

6.严重运动神经元疾病

系指原因不明的运动神经元病变，在皮质脊径和前角细胞或延髓传出之神经产生渐进性退化性变化，包括肌萎缩性侧索硬化症、原发性侧索硬化症、脊柱肌肉萎缩症和进行性延髓瘫痪症。

医院神经专科医师以相关检查确认并治疗六个月以上，证实有进行性和无法恢復的神经系统损害，并依巴氏量表(BarthelIndex)或依其它临床专业评量表诊断判定其造成进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等六项日常生活自理能力存有三项(含)以上之障碍。(详见ADL表)

7.多发性硬化症

系指中枢神经系统内二个以上脱髓鞘病灶及至少有两次以上神经缺损发作，如视力受损、构音障碍、眼球震颤、共济失调、单肢或多肢体无力或瘫痪、痉挛和膀胱功能障碍等，经脊髓液检查、听觉及视觉诱发反应试验、电脑断层摄影或核磁共振等检查证实，医院神经专科医师确诊者。

8.严重肌肉失养症

系指基因变异引起的肌肉变性，导致软弱无力和与神经无关的肌肉萎缩，经肌电图检查、肌肉切片医院神经专科医师或小儿神经专科医师确诊，并依巴氏量表(BarthelIndex)或依其它临床专业评量表诊断判定其造成进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等六项日常生活自理能力存有三项(含)以上之障碍。(详见ADL表)

9.脊髓灰质炎并神经障碍后遗症

系指脊髓灰质炎病毒感染所导致的痲痺性疾病，合并肢体运动功能障碍或呼吸功能障碍，经医院神经、小儿神经专科医师确诊及治疗六个月以上仍残留下列合并症之一者：

一、须长期使用呼吸器者。

二、一上肢三大关节或一下肢三大关节完全不能随意识活动或肌力在2分（含）以下者（肌力2分是指可做水平运动，但无法抗地心引力）。

上肢三大关节包括肩、肘、腕关节，下肢三大关节包括股、膝、踝关节。

10.良性脑肿瘤并神经障碍后遗症

系指经开颅手术切除及经病理切片检查证实之良性脑肿瘤，或经脑部断层扫描或核磁共振检查证实为良性脑肿瘤。良性脑肿瘤必须合并下列四项永久神经机能障碍之一，经医院神经专科医师确诊者:

一、植物人状态。

二、一上肢三大关节或一下肢三大关节完全不能随意识活动或肌力在2分（含）以下者（肌力2分是指可做水平运动，但无法抗地心引力）。

上肢三大关节包括肩、肘、腕关节，下肢三大关节包括股、膝、踝关节。

三、两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。所谓无法自理日常生活者，系指依巴氏量表(BarthelIndex)或依其它临床专业评量表诊断判定其造成进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等六项日常生活自理能力存有三项(含)以上之障碍。(详见ADL表)

四、丧失言语或咀嚼机能者。

言语机能的丧失系指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。咀嚼机能的丧失系指由于牙齿以外之原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取之状态。

所谓永久是指经过六个月治疗仍有神经障碍者。

前述所称之良性肿瘤不包括：脑下垂体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑血肿、脑动静脉畸型、血管瘤及脊髓肿瘤。

11.严重原发性肺动脉高血压

系指原因不明的肺动脉血压过高，经临床检验包括心导管检查证实，肺动脉收缩压超过九十毫米水银柱（mmHg），及医院心脏专科医师确诊者。

12.心脏瓣膜开心手术

系指以体外循环方式施行经胸开心之心脏瓣膜手术，以置换或矫正一个或一个以上之心脏瓣膜。单纯介入性心导管术除外。

13.主动脉外科置换手术

系指为治疗主动脉血管疾病（主动脉包含升主动脉、主动脉弓、降主动脉及腹主动脉，不含髂动脉或其他主动脉之分支血管）而经胸或腹部切开施行主动脉血管切除并修补置换之外科手术。单纯套膜支架置放术或其他介入性导管术除外。

14.慢性肝病合并肝衰竭

系指慢性肝病同时合并下列三种情况，经医院消化系专科医师诊断确定者:

一、黄疸（总胆红素2mg%以上）。

二、腹水无法控制。

三、有肝性脑病变临床症状，且经验血证实确实有此病变。

因酒精、药物滥用或误用所致的续发性肝病变除外。

15.病毒性猛暴性肝炎合并肝衰竭

系指肝炎病毒感染造成弥漫性的肝脏急性坏死导致肝脏衰竭，经医院消化系专科医师诊断确定，并同时符合下列四项条件其中至少三项：

一、有肝性脑病变临床症状，且经验血证实确有此病变。

二、肝功能指数(ALT)上升至正常值十倍以上。

三、总胆红素上升至10mg%以上。

四、凝血酶原时间(prothrombintime)超过正常3秒以上。

因酒精、药物滥用或误用所致的续发性肝病变除外。

16.严重肝硬化症

系指肝脏弥漫性纤维化，经医院消化系专科医师诊断确定，并同时符合下列三项条件其中至少二项：

一、腹水无法控制。

二、食道或胃静脉曲张。

三、有肝性脑病变临床症状，且经验血证实确有此病变。

因酒精、药物滥用或误用所致的续发性肝病变除外。

17.严重克隆氏病或溃疡性结肠炎

系指经肠道病理切片检查证实为克隆氏病或溃疡性结肠炎，并接受全结肠切除术或于不同住院期间因克隆氏病或溃疡性结肠炎接受两次(含)以上部份肠道切除手术。

18.严重全身性红斑性狼疮肾病变

系指一种体内出现对抗多种自体抗原的自体抗体之自体免疫性疾病合并肾病变，且经肾脏病理切片之检查证实符合世界卫生组织WHO所定义的狼疮性肾炎第三级至第六级的病理分类，合并蛋白尿。经医院肾脏、风湿或免疫专科医师确诊者。其他类型之红斑性狼疮，如盘性狼疮，或只有血液及关节病变者除外。

世界卫生组织WHO狼疮性肾炎之分级

第一级正常或微小病变（Normalorminimalchange）

第二级间质组织狼疮肾小球肾炎(Mesangiallupusglomerulonephritis)

第三级局部节段性狼疮肾小球肾炎(Focalsegmentallupusglomerulonephritis)

第四级广泛性狼疮肾小球肾炎（Diffuselupusglomerulonephritis）

第五级膜性狼疮肾小球肾炎（Membranouslupusglomerulonephritis）

第六级末期硬化性狼疮肾小球肾炎（Advancedsclerosinglupusglomerulonephritis）

19.严重类风湿性关节炎

医院风湿或免疫专科医师诊断确定因类风湿性关节炎而导致同时符合下列两项条件者：

一、被保险人三个（含）以上之重要关节出现关节炎与关节的破坏及外观严重变形,导致关节失去机能。所谓重要关节系指左右手、左右腕、左右肘、颈椎、左右膝、左右踝及左右跖趾关节，以上关节区分左右部位，均各自视为一个重要关节。

二、依巴氏量表(BarthelIndex)或依其它临床专业评量表诊断判定其造成进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等六项日常生活自理能力存有三项(含)以上之障碍。（详见ADL表）

20.严重头部创伤

系指因意外事故所致的头部创伤，而造成脑部损伤，并导致永久性神经机能缺损。所谓永久性神经机能缺损系指事故发生六医院神经专科医师认定仍遗留下列机能障碍之一者：

一、植物人状态。

二、一上肢三大关节或一下肢三大关节完全不能随意识活动或肌力在2分（含）以下者（肌力2分是指可做水平运动，但无法抗地心引力）。

上肢三大关节包括肩、肘、腕关节，下肢三大关节包括股、膝、踝关节。

三、两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。所谓无法自理日常生活者，系指依巴氏量表(BarthelIndex)或依其它临床专业评量表诊断判定其造成进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等六项日常生活自理能力存有三项(含)以上之障碍。（详见ADL表）

四、丧失言语或咀嚼机能者。言语机能的丧失系指因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症。咀嚼机能的丧失系指由于牙齿以外之原因所引起的机能障碍，以致不能做咀嚼运动，除流质食物以外不能摄取之状态。

因被保险人饮酒后驾(骑)車，其吐气或血液所含酒精成份超过道路交通法令规定标準者所致的严重头部创伤除外。

21.深度昏迷

系指脑部功能衰竭造成意识丧失，对外界各种刺激无反应或反应能力严重降低，使用生命维持系统连续超过三十天且格拉斯哥昏迷指数(GlasgowComaScale)评分持续在8分(含)以下。但因酒精、药物滥用或医疗上使用镇定剂所致的深度昏迷除外。

22.严重第三度烧烫伤

系指因意外伤害事故致第三度烧烫伤面积达全身百分之二十以上，医院医师确诊者。

主要更新内容：设定了22种特定伤病保障项目，分述如下：

1)严重再生不良性贫血

2)脑血管动脉瘤开颅手术

3)急性脑炎并神经障碍后遗症

4)严重阿兹海默氏症

5)严重巴金森氏症

6)严重运动神经元疾病

7)多发性硬化症

8)严重肌肉失养症

9)脊髓灰质炎并神经障碍后遗症

10)良性脑肿瘤并神经障碍后遗症

11)严重原发性肺动脉高血压

12)心脏瓣膜开心手术

13)主动脉外科置换手术

14)慢性肝病合并肝衰竭

15)病毒性猛暴性肝炎合并肝衰竭

16)严重肝硬化症

17)严重克隆氏病或溃疡性结肠炎

18)严重全身性红斑性狼疮肾病变

19)严重类风湿性关节炎

20)严重头部创伤

21)深度昏迷

22)严重第3度烧烫伤

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